ろうきんは各地域ごとに別組織！カードローンもそれぞれ違いがある

ろうきんというのは各地にありますが、その地域ごとに違う金融機関と考えたほうがよく、カードローンなど金融商品にも違いがあるうえ、利用には資格が必要な場合があり、誰でも利用できる訳ではありません。

中央ろうきんの場合、マイプランというカードローンを提供しており、５００万円まで最高8.475％の金利で利用でき、他の金融業者のカードローンに比べても大変有利に利用できる可能性があります。

申込みは窓口か、あるいはネット上から仮審査の申込みを行う事ができますが、利用資格によって条件が違ったりするので、まずは窓口に行って相談してみる事から始める事を勧めます。

ろうきんとは？各地にありそれぞれ別の金融機関と考えるべき

ろうきんは労働者の為の金融機関という位置付けで設立されており、同じようにろうきんと言ってはいますが、例えば中央ろうきんというように地域毎に、たくさんのろうきんが存在しています。

このろうきんは最近では一般の人でも利用できる部分が出てきていますが、本来は労働者の金融機関ですから労働組合や、生協などに入っていなければ使えないとか、様々な制限がある場合も有ります。

これ等の規定は各ろうきんによっても、提供している金融商品によっても違いがありますから、ろうきんの利用を考えている場合には、それぞれ別の金融機関と考えたほうが考えやすいでしょう。

ろうきんとは？

ろうきんは正確には労働金庫と呼ばれるもので、企業などの労働組合か生協などが会員になって、この会員が出資して設立した預金も取り扱う金融機関で基本的には出資した会員の構成員が利用できます。

ただし、最近ではこの利用条件は緩和されてきており、条件次第で会員の構成員でなくても利用する事ができる部分も有ります。

このろうきんにはそれぞれ営業地域が決められており、利用する場合には、その地域内に居住しているか、勤務先がある事が条件になっていますから注意が必要になります。

ろうきんは、もともと、出資した会員の為の金融機関ですから、営利を目的にしているわけでは無いので、金融商品では、他には無いような有利な条件で利用できる可能性もあり、注目すべき金融機関です。

利用資格があるかどうかの確認が必要

説明したように、ろうきんの金融商品を利用する場合には、会員の構成員といった利用資格が問われます。緩和されたと言ってもまだ条件付きなのが普通なので、注意しなければなりません。

この利用条件は各ろうきんや金融商品によって違ってくるので、ろうきんを利用する場合には、まず自分の地域のろうきんで自分が利用できるのかどうかを確認しなければなりません。

ホームページも用意されていますが、細かい部分が分かり難い場合も有るので、ろうきんの店舗に行って直接確認しておくようにしましょう。

ここで説明するキャッシングでも申込んだのは良いが実は自分には利用資格が無かったというのでは時間の無駄になってしまいます。

各地のろうきんはそれぞれ別の金融機関と考えたほうが良い

ろうきんの場合、以前には組織を統一して日本労働金庫という組織に統一しようという話も有ったのですが、労組界の対立や政治的な背景から断念されています。

ですから、ろうきんの利用を考えた場合には、自分の地域のろうきんはどこなのかまずは確認してみてください。ホームページを検索すればすぐに分るはずです。

中央ろうきんのマイプランの場合５００万円までの融資に対応！

そこでここでは中央ろうきんを例に説明していく事にします。

中央ろうきんのカードローンはマイプランと呼ばれるもので、他のろうきんも同じ名称で提供している場合がありますが、それぞれ内容は違うので、説明が自分の所のろうきんと違う場合があります。

中央ろうきんのマイプランは５００万円まで、最高8.475％の金利で融資が行われています。もちろん誰にでも５００万円貸してくれるわけでは無く当初はそれほど高額融資にはなりません。

8.475％という金利は、銀行のカードローンの14％台や大手消費者金融の18％等と比べれば、かなりの低金利で、さすがは労働者の味方と言えるもので、利用できればお得なのは間違いありません。

中央ろうきんのカードローンはマイプラン

そこで各地にあるろうきんのうちここでは中央ろうきんを例に提供しているキャッシングについて紹介していく事にします。

まず中央ろうきんというのは、茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県を営業地域にしているろうきんで、ろうきんとしては日本で最大という事になり、東京に本店を置いています。

この中央ろうきんが提供しているキャッシングがカードローンのマイプランというものです。

このマイプランの仕様は次のようになっています。

商品名	マイプラン
融資額	５００万円まで（所属会員により異なる）
金利（年利）	3.875%～7.075％（団体会員構成員） 4.055％～7.255％（生協会員の組合員） 5.275％～8.475％（一般勤労者）
返済方式	定額方式または残高スライド方式

マイプランは５００万円まで最高8.475％で利用可能

このマイプランの場合５００万円までの融資に対応していますが、規定では会員となっている労働組合あるいは生協の組合員の場合には５００万円、その他の場合には１００万円までとなっています。

ろうきんの場合は貸金業者という訳ではありませんから、貸金業法の適用は無く、総量規制はありませんが、銀行に準じてやはり融資の上限としては年収の半分程度が上限と考えられます。

金利は最高8.475％ですが、やはり所属会員などによって違うので、自分の資格でどの程度になるか、まずは確認しておくようにしましょう。

ろうきんは所属会員により、条件が違うので、調べる場合には十分注意して、間違わないようにして下さい。

利用できれば他の金融機関のものより大変有利に利用できる可能性あり

このマイプランの金利を他の業者のものと比較したのが次の表です。

金融業者	最高金利
ろうきん	8.475％
銀行	14％台
大手消費者金融	18％

表を見れば一目瞭然ですが、ろうきんが利用できれば有利と言われる銀行のカードローンよりも断然有利な利用ができることが分かります。

もちろん銀行のものには大きな金利幅が有って、低い金利が適用されればろうきんよりも有利な利用ができる可能性はありますが、そう簡単にろうきんよりも低金利にはできません。

ですから利用できる資格が有るのであればろうきんのマイプランは大変お勧めと言えるでしょう。

仮審査申込はネット上からでも可能！返済方式は２種類から選べる

申込みは仮審査の申込みを行い仮審査に通過した後、本申込みという事になりますが、ろうきんはちょっと馴染みが少ない金融機関ですから、申込みを考える場合には、一度窓口に行って相談することを勧めます。

仮審査の申込み自体はネット上からも可能で、必要事項を入力して送信すれば仮審査申込みは完了します。

返済方式は定額方式と残高スライド方式が用意されており、定額方式は利用限度額に応じて月々の返済額が一定になる方式になっています。利用者はこのどちらかを選ぶことが可能です。

申込む場合には一度窓口に行って相談することを勧めます

説明しているようにろうきんは所属会員によって、利用条件が変わってきます。

このため先程説明しましたが、マイプランを利用したいと考える場合にも一度窓口に行き、自分が利用できるのかどうかを確認し、幾らまでの融資が利用できるのか、適用金利は何％になるのか話を聞きましょう。

ただし、ろうきんは他の銀行などと比べて店舗の数が限られているので、身近にない場合も有ります。そういった場合には、まずは電話で聞いてみるだけでも構いません。

また、勤務先の所属している労働組合に聞いてろうきんの会員になっているかどうかを確認してみることも必要でしょう。

入社したときに説明がある場合も有りますが、そういったことが行われていないと、せっかく有利な借り入れが可能なのに、利用できなかったということも無いとは言えません。

仮審査の申込みはネット上からも可能

申込みは次のような流れで行われることになります。

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このうち仮審査申込みはインターネット上から可能ですから、気軽に申込みができますが、本申込みは最寄りの店舗に行く必要があるので、いずれにしろ最寄りの店舗がどこになるのか確認が必要です。

融資の利用は次の２つの方法に対応しています。

• ネットバンキングでの振込依頼
• ローンカードでＡＴＭから引出し

ＡＴＭは全国のろうきんのものの他、提携金融機関のものが利用でき、特に提携ＡＴＭの場合一時的に利用手数料が借りますが、あとでキャッシュバックされるので安心です。

返済方式は定額方式と残高スライド方式の２つから選べる

返済方式は定額方式と残高スライド方式から選べます。

定額方式というのは誰もが同額という訳ではなくて、与えられた利用限度額毎に定額になるという意味になっています。

返済額は次のようになります。

定額方式の場合は利用限度額、残高スライド方式の場合は借入残高	月々の返済額
３０万円以内	５０００円
３０万円超５０万円以内	１万円
５０万円超７０万円以内	１万２０００円
７０万円超８０万円以内	１万３０００円
８０万円超１００万円以内	１万５０００円
１００万円超１５０万円以内	２万円
１５０万円超１８０万円以内	２万５０００円
１８０万円超２００万円以内	３万円
２００万円超２５０万円以内	３万５０００円
２５０万円超３００万円以内	４万円
３００万円超３５０万円以内	５万円
３５０万円超４００万円以内	５万５０００円
４００万円超４５０万円以内	６万５０００円
４５０万円超１５０万円以内	７万円

さらにこれに加えてボーナス時に加算して返済することも可能になっています。

マイプランの特徴と注意事項！自分の地域のろうきんで要確認

この中央ろうきんのマイプランの場合、他のカードローンには珍しく１８歳から利用する事が可能で、これも労働者を大切にするろうきんらしいと言えるでしょう。

ただし他の業者のカードローンと同じように返済方式として残高スライド方式を選ぶ場合には、借入れ残高が増えてくると、返済額が高額になるというような点は変わりませんから注意しなければなりません。

また地域によって利用できるろうきんが違いますから、利用を考える場合には、自分が利用することになるろうきんのカードローンについて調べるようにしてください。

１８歳から利用可能

この中央ろうきんのマイプランにはいくつかの特徴や注意事項があるので、その点を説明していきましょう。

まず大きな特徴としては申込みの年令制限が１８歳以上になっていることです。

他の金融業者のカードローンの場合、殆どは２０歳以上になっている為、大変珍しいと言えるでしょう。

これは高校卒業後すぐに就職した勤労者のことを考えてのことだと思われますが、労働者のための金融機関であるろうきんらしいと言えるのではないでしょうか。

ただし、民法の規定では契約を交わす場合、未成年者は保護者の同意が必要とされているので、マイプランの契約の際２０歳未満の場合、保護者の同意が求められるはずです。

成人年齢が１８歳に引き下げられれば、この面倒は無くなるでしょう。

残高スライド方式には要注意

また注意事項としてはマイプランだけという訳ではありませんが、借入れが高額化すると、返済額も高額化していくので、自分の返済能力を超えてしまうと、返済できなくなる可能性があります。

マイプランの場合も最高では７万円も返済しなければならないので、返済できたとしても生活を圧迫することは間違いなく、長く続けることはできないでしょう。

ですから大きな利用限度額が与えられたとしても、重要なのは自分が月々いくらまで返済できるのかを見極めて、返済額がそれ以上になるような高額の融資を利用するのは止めましょう。

必ず自分の資格と地域を確認しよう

もう一つろうきんの利用で注意しなければならないのは、説明の中でも触れていますが自分の資格と利用する地域です。

勤務先の労働組合がろうきんの会員になっていて、そこの労働組合に入っていれば分かりやすいですが、その他の場合利用できるか分かり難い筈です。

またその地域によって利用できるろうきんが違い、そのろうきんで提供しているカードローンによっては、ここで紹介している中央ろうきんと同様の資格で利用できる保証もありません。

また同じ名称でも内容が違うので必ず利用する事になるろうきんの情報で調べる必要があります。

ここでろうきんのカードローンについて纏めておきます。

• ろうきんは各地にありそれぞれ別の金融機関と考えたほうが良い
• 中央ろうきんのマイプランというカードローンは５００万円までの融資に対応している
• 申込みは仮審査申込みと本申込みの２段階になっている
• ろうきんを利用する場合には自分の資格と利用する地域のろうきんの確認が必要

ろうきんは労働者の為の金融機関という前提で、労働者に有利な金融商品を提供しており、カードローン以外にも様々なローンを提供しているので、借入目的に沿って有利なローンを利用しましょう。